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您的企業(yè)需要融資嗎?直接向銀行申請(qǐng)貸款是不是很困難?找民間借貸利息又太高?別急,今天向你介紹一種新的融資模式——供應(yīng)鏈金融。在正式認(rèn)識(shí)供應(yīng)鏈金融之前,我們先來講一個(gè)故事。
船舶公司A是一家水運(yùn)行業(yè)的上市公司,主營業(yè)務(wù)為長江干、支流旅客運(yùn)輸和貨物運(yùn)輸服務(wù)。
有一次,公司需要添置二十艘大船,船舶的總價(jià)格高達(dá)兩億元,一次性購買將使得公司利潤下降,影響在資本市場(chǎng)的估值,因此公司決定變買為租,向租賃公司B租用二十艘大船,租賃公司預(yù)先買入二十艘大船,按期租賃給船舶公司A,待租賃期屆滿時(shí)由船舶公司A將船舶買下,這種以租代售的方式稱為融資租賃。
這樣確實(shí)解決了船舶公司A的問題,但是租賃公司B自有資金也有限,無法一次性向造船廠付清兩億元的貨款,于是租賃公司B向銀行C提出了貸款申請(qǐng),要求銀行C提供貸款并承諾以船舶公司A每月支付的租金向銀行C進(jìn)行還款,銀行C愿意提供這筆貸款,但又擔(dān)心如果船舶公司A不能按期交付租金給租賃公司B,那么租賃公司B就無法按時(shí)還款,為了獲得銀行C的信任,租賃公司B向船舶公司的開戶銀行D申請(qǐng)開具保函,保證船舶公司A具備還款能力,由于銀行D是船舶公司A的開戶行,銀行D對(duì)船舶公司A的經(jīng)營狀況十分了解,因此開具保函風(fēng)險(xiǎn)較低,還可以收取一定的保函費(fèi)用,所以銀行D愿意出具保函。
在得到了銀行D的擔(dān)保后,銀行C也就避免了貸款收不回的風(fēng)險(xiǎn),愿意向租賃公司B提供貸款,租賃公司B獲得貸款后,向造船廠購買了船只并租賃給了船舶公司A。經(jīng)過這一系列的操作,船舶公司A通過租賃獲得了二十艘大船,租賃公司B通過出租獲得了租金收入,銀行C成功完成了一筆風(fēng)險(xiǎn)可控的貸款,而銀行D賺取了保函費(fèi)用,信用在各個(gè)環(huán)節(jié)得到了傳遞,參與各方都獲益,這種服務(wù)模式被稱為供應(yīng)鏈金融。
什么是供應(yīng)鏈金融?
供應(yīng)鏈金融對(duì)銀行來說,是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域,對(duì)企業(yè)來說,是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道,簡(jiǎn)單地說,就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。其主要功能和特點(diǎn)在于利用供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的信用和上下游之間的交易信息,有效降低銀行和小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱,幫助中小企業(yè)建立信用,獲得來自資金方的貸款。在前文案例中,由于船舶公司A是上市公司,本身具備良好的信用,這種信用通過金融供應(yīng)鏈傳遞給了小企業(yè)租賃公司B,在金融機(jī)構(gòu)與供應(yīng)鏈上企業(yè)的協(xié)作中,租賃公司B成功獲得貸款并為參與供應(yīng)鏈的各方都創(chuàng)造了收益。
中小企業(yè)融資難的問題在很長一段時(shí)間都沒有得到明顯改善,在銀行業(yè)風(fēng)控成本一直沒能有效降低的情況下,小企業(yè)很難長期獲得銀行的資金,其他融資渠道又因?yàn)橘J款利息居高不下而使得小企業(yè)難以接受,在這種困局下,供應(yīng)鏈金融成為了這一問題的重要突破口。由此可見,抱緊大公司的大腿,小企業(yè)也可以拿到銀行的貸款,關(guān)鍵在于,作為小企業(yè),自身是否具備足夠的吸引力使大企業(yè)愿意合作。這種吸引力,可以是某個(gè)領(lǐng)域的專業(yè)能力,也可以是一種獨(dú)特的商業(yè)模式,甚至是一個(gè)結(jié)構(gòu)合理、能力出眾的團(tuán)隊(duì)。
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